Organizar as finanças pode parecer complicado. São muitas contas, imprevistos e metas, tudo no mesmo orçamento.
Mas existe um primeiro passo que deixa tudo mais claro: o diagnóstico financeiro. Ele ajuda você a entender exatamente para onde seu dinheiro está indo e a manter as contas no verde.
Como fazer seu diagnóstico financeiro em 3 passos
O diagnóstico é o ponto de partida e uma análise simples: quanto dinheiro entra, quanto sai e como equilibrar as duas pontas.
Ao entender seus gastos, você toma decisões melhores, evita dívidas e começa a planejar o futuro com segurança. E o melhor: você pode começar com estes três passos.
1 – Anote quanto você recebe
Parece básico, mas é fundamental. Tenha clareza sobre todas as suas fontes de renda, sejam salários, comissões, trabalhos extras ou rendimentos de investimentos. Se você for empreendedor, anote também o faturamento líquido do seu negócio. Essa informação será a base do seu diagnóstico.
2 – Liste todas as suas despesas
Agora é hora de olhar para o outro lado da balança. Liste todos os seus gastos fixos (como aluguel, energia, internet e transporte) e variáveis (como lazer, alimentação fora de casa e compras). Use papel, planilha ou aplicativo, o que for mais fácil para você. O importante é não deixar nada de fora.
3 – Planeje o futuro
Com tudo registrado, revise e planeje. Veja onde é possível economizar, ajustar gastos e definir metas, seja para quitar dívidas, poupar para uma viagem ou investir em um novo projeto. A partir do diagnóstico, você constrói uma visão clara do seu presente e planeja o seu amanhã.
Tudo na prática: 3 planilhas gratuitas para você baixar
Depois de colocar o plano no papel, vem a parte prática: acompanhar as finanças no dia a dia. Para facilitar essa jornada, reunimos 3 modelos gratuitos de planilhas financeiras em Excel que ajudam você a aplicar todas essas dicas com rapidez e eficiência.
1 – Planilha de gastos pessoais
Depois de planejar, é hora de acompanhar o dia a dia. Para facilitar sua vida, reunimos 3 planilhas gratuitas em Excel que ajudam a aplicar essas dicas de forma rápida.
Baixe aqui a planilha de gastos pessoais
2 – Planilha de orçamento mensal simples
Essa é uma das opções mais práticas. Com visual direto, ela mostra quanto se ganha, quanto se gasta e para onde o dinheiro está indo. É ideal para quem quer entender o fluxo financeiro do mês e definir metas de curto e médio prazo.
Baixe aqui a planilha mensal simples
3 – Planilha de controle financeiro anual (mês a mês)
Se a ideia é ter uma visão completa do ano, essa planilha é a mais indicada. Ela mostra de forma clara quanto foi gasto no cartão de crédito, quanto sobrou em cada mês e quanto você pode poupar ou investir ao longo do tempo. Um recurso essencial para quem quer se planejar com visão estratégica.
Do planejamento à ação: conte com o Banco da Amazônia
O Banco da Amazônia apoia práticas que promovem a educação financeira e a saúde econômica da nossa região.
Depois de organizar suas contas, o próximo passo é realizar seus sonhos. No site do Banco da Amazônia, você encontra soluções de crédito e investimento que ajudam você a chegar lá, com planejamento e parcelas que cabem no seu bolso.
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