Quem costuma navegar pelas redes sociais ou ler portais de finanças certamente já se deparou com a expressão “rendendo 100% do CDI”. A sopa de letrinhas do mercado financeiro muitas vezes faz com que investimentos simples pareçam um bicho de sete cabeças, mas entender esse conceito é o passo fundamental para fazer o dinheiro da sua empresa render mais do que a poupança.
Se você quer entender o que essa taxa significa na prática e como aplicar esse conhecimento para proteger e rentabilizar o caixa do seu negócio, continue a leitura.
O que é o CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. Apesar do nome técnico, o conceito é simples: os bancos comerciais não podem fechar o dia com o caixa no negativo, por determinação do Banco Central. Quando um banco termina o dia com mais saques do que depósitos, ele pega um empréstimo de curtíssimo prazo (de apenas um dia) com outro banco que sobrou com dinheiro em caixa.
Esses empréstimos entre os bancos possuem uma taxa de juros, que é a taxa CDI. Ela caminha colada com a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia brasileira). Portanto, quando dizem que um investimento rende 100% do CDI, significa que ele vai entregar exatamente a mesma rentabilidade média que os bancos cobram entre si nesses empréstimos diários.
Entendendo a dinâmica entre a Poupança e o CDI
A poupança e os investimentos atrelados ao CDI são excelentes portas de entrada para a renda fixa, e ambos possuem papéis estratégicos na vida financeira de uma empresa. A poupança tradicional destaca-se por sua extrema simplicidade, alta liquidez e isenção ou regras muito claras de tributação, sendo ideal para reservas de curtíssimo prazo e alta movimentação.
Por outro lado, o CDI funciona como uma alternativa para o capital que pode ficar alocado com foco em potencializar o rendimento de médio prazo. Enquanto a poupança possui uma remuneração fixa padronizada, os títulos vinculados ao CDI acompanham de perto as oscilações da taxa básica de juros da economia brasileira. Dessa forma, diversificar o caixa da empresa entre a liquidez imediata da poupança e o potencial de rentabilidade do CDI ajuda o negócio a equilibrar segurança e ganho real frente à inflação.
Como investir com base no CDI através do Banco da Amazônia?
No Banco da Amazônia, você encontra títulos de Renda Fixa de baixo risco que utilizam essa lógica de mercado para proteger o patrimônio da sua empresa. Os instrumentos mais comuns e seguros para isso são o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e o Recibo de Depósito Bancário (RDB).
Eles funcionam como um empréstimo que a sua empresa faz para o banco em troca de uma remuneração.
O Banco disponibiliza três modalidades para atender às necessidades do seu negócio:
Pós-fixado
É a modalidade onde a taxa de juros fica vinculada a um indexador variável, como o próprio CDI. Você descobre exatamente quanto vai receber ao final do prazo estipulado para o seu investimento, acompanhando de perto as movimentações do mercado financeiro.
Pré-fixado
Se a sua empresa prefere previsibilidade total, o juro anual do investimento é definido antes da compra. Dessa forma, você já sabe o valor exato no momento do resgate, independentemente das oscilações da economia.
Recompra
Ideal para quem busca flexibilidade, em que você descobre quanto vai receber no momento do resgate, contando com o diferencial e a liquidez da Recompra por parte da instituição.
Segurança em primeiro lugar: a garantia do FGC
Muitos empresários hesitam em tirar o dinheiro da poupança por medo do risco. No entanto, as três modalidades de CDB e RDB do Banco da Amazônia contam com taxas competitivas e com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
O FGC é a entidade privada que administra o mecanismo de proteção aos correntistas, garantindo aos clientes total segurança até o valor de 250 mil reais por CNPJ ou CPF em caso de liquidação ou falência da instituição financeira.
Além disso, o imposto de renda incidente sobre os rendimentos segue uma alíquota decrescente em função do prazo de aplicação. Ou seja: quanto mais tempo o dinheiro do seu negócio ficar investido, menor será o imposto cobrado no momento do resgate.
Faça o dinheiro do seu negócio trabalhar para você
Entender o “100% do CDI” mostra que é possível buscar rentabilidades sem precisar expor a sua empresa a riscos desnecessários.
Quer descobrir qual modalidade de CDB ou RDB combina melhor com o momento financeiro da sua empresa? Entre em contato com o seu gerente no Banco da Amazônia ou visite a nossa agência para simular as melhores taxas para o seu perfil.
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